STEP 1

1. 필요한 대출상품 찾기

나에게 필요한 대출을 찾기 위해서는 대출목적·상환능력·금액 및 기간·상환방법 그리고 이자 등을 고려해야 합니다.

먼저 대출금이 어디에 필요한 것인지 대출목적을 세우고, 그에 맞는 대출상품의 특성, 나의 거래조건을 고려해야 합니다.

2. 대출조건 살펴보기

대출을 받고자 한다면 다양한 대출상품 중에서 나에게 알맞은 상품으로 보다 유리한 조건을 찾아서 선택해야 합니다.

- 금리

금리는 대출조건 중에서 가장 우선적으로 고려해야 하는 부분입니다. 특히 나에게 적용되는 금리가 어떻게 산출되는지 잘 살펴봐야 합니다.

- 대출한도

원하는 만큼 대출을 받을 수 있는지 살펴봐야 합니다. 금리가 낮더라도 필요한 금액만큼 대출을 받지 못하면 다른 금융기관에 추가로 대출을 받아야 하므로 비용이 추가로 소요될 수 있습니다.

- 상환방법

대출금의 상환은 대출목적이나 대출금의 상환기간, 상환능력에 따라 상환방법을 선택하는 것이 좋습니다.

- 대출기간

대출기간이 길수록 이자비용이 증가합니다. 따라서 대출기간을 무조건 길게 하기 보다는 사용목적, 상환여력 및 자금수급 등을 고려하여 대출기간을 정해야 합니다.

3. 상품별 알아두기

- 주택담보대출

금융기관에 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 대표적인 담보대출상품으로 모기지론(Mortgage Loan)이라고 합니다. 금융기관별로 다양한 상품이 있습니다.

주택담보대출의 한도는 LTV(담보인정비율) 및 DTI(총부채상환비율)에 따라 결정됩니다.

정부는 소비자의 상환능력과 담보가치에 비해 과도한 주택담보대출을 규제하고 있습니다. 주택담보대출은 원칙적으로 분할상환으로 취급하고, 특히 주택시장 과열 우려가 높은 지역인 투기지역 및 투기과열지구, 청약조정대상지역에서는 LTV·DTI 비율 규제가 강화됩니다.

또한 DSR(총부채원리금상환비율) 등 가계대출관리 기준에 의하여 대출 신청자 및 배우자의 소득규모, 기존 주택담보대출 보유여부 등에 따라 대출가능여부나 한도가 달라질 수 있으므로 자금을 사용하기 이전에 충분한 상담이 필요합니다.

- 전세자금대출

전세자금대출은 세입자(임차인)가 전세계약이 종료될 때 집주인(임대인)으로부터 전세금을 돌려받을 권리를 확인하고 은행이 세입자를 대상으로 대출해주는 상품입니다.

자금재원에 따라 은행재원 대출과 기금재원의 대출로 구분할 수 있습니다.

○ 사이트링크: - 파인 전월세자금 (https://fine.fss.or.kr/main/people_busi/capital_guide/loanplanner.jsp)

            - 주택도시기금 (nhuf.molit.go.kr) 주택도시기금→개인상품→주택전세자금대출

- 신용대출

신용대출은 대출받는 사람의 신용도에 따라 이뤄집니다. 금융회사별로 다른 신용판단기준을 만족해야 합니다.

일반적으로 신용이 좋을수록 제1금융권(은행)에서 대출을 받을 가능성이 높고 금리도 낮습니다.

반면 신용도가 낮아지면 주로 2금융권(저축은행, 카드사 등 여신전문회사, 보험사 등)을 이용하고 금리수준도 높아집니다.

STEP 2

통합비교공시

금융감독원이 운영하는 금융상품 통합비교공시시스템 「금융상품 한눈에」(finlife.fss.or.kr)에서는 은행·저축은행·보험사·여신전문회사에서 판매중인 대출상품을 통합비교조회할 수 있습니다.

- 사이트링크: 금융상품 한눈에 (https://finlife.fss.or.kr/main/main.do)

STEP 3

핵심 경영정보 등 확인하세요

거래하고 싶은 금융회사가 우량한 곳인지 어디서 찾아볼 수 있나요

파인 ‘금융회사 핵심경영지표’에서 기초 재무정보와 주요 경영지표들을 알기 쉽게 제공하고 있습니다.

- 사이트링크: 파인 (https://fine.fss.or.kr/main/fin_comp/fincomp_index/fisis_bank.jsp) 파인→ 금융회사 → 금융회사 핵심경영지표

자세한 내용은 금융감독원 금융상품 거래단계별 핵심정보에서 확인할 수 있습니다.

https://fine.fss.or.kr/main/prc/lo/sub/lo001.jsp